Vermögen entsteht nicht durch Produkte. Sondern durch Reihenfolge.
Bevor die Frage nach Fonds, ETF oder Immobilie sinnvoll ist, müssen drei Dinge stehen: eine Rücklage für das Unvorhergesehene, ein abgesichertes Einkommen und ein Ziel mit Zeithorizont. Wer diese Reihenfolge einhält, spart nicht mehr – aber er spart ruhiger und hört nicht auf, wenn es an der Börse rumpelt.
Liquidität zuerst
Drei bis sechs Monatsausgaben täglich verfügbar. Nicht, weil das Geld dort arbeitet, sondern damit Sie eine Anlage nie im falschen Moment auflösen müssen.
Einkommen sichern
Ein Sparplan ist nur so belastbar wie das Einkommen dahinter. Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenschutz sind deshalb Teil der Vermögensplanung, nicht ihr Gegenteil – siehe Private Absicherung.
Ziel und Horizont
Eigenkapital in fünf Jahren, Ruhestand in dreißig – beides „Vermögensaufbau“, aber mit völlig verschiedener Anlage. Ohne Horizont ist jede Produktempfehlung geraten.
Vier Bausteine, klar abgegrenzt.
Wir sind Versicherungsmakler. Anlageprodukte vermitteln wir nicht selbst, sondern arbeiten mit Partnern zusammen, die die dafür nötige Erlaubnis und Spezialisierung haben. Was Sie von uns bekommen, ist die Struktur darum herum – und ein Ansprechpartner, der das Ganze im Blick behält.
Vermögensaufbau & Sparen
Sparraten, Rücklagen und Ziele in einen Plan bringen; staatlich geförderte Wege (betriebliche Altersvorsorge, Basisrente, Riester) dort einbeziehen, wo sie rechnerisch tragen – nicht überall.
Fonds & ETFs über Partner
Die Umsetzung im Depot läuft über spezialisierte Partner. Wir bereiten vor, was dort gebraucht wird: Anlageziel, Risikotragfähigkeit, Horizont – damit das Gespräch dort nicht bei null anfängt.
Depot-Begleitung & Reporting
Ein jährlicher Blick auf das Ganze: Passt die Aufteilung noch zum Ziel? Hat sich das Leben geändert? Wir sorgen dafür, dass der Plan nicht in der Schublade endet.
Nachhaltigkeit
Wenn Ihnen wichtig ist, worin Ihr Geld steckt, wird das dokumentiert und berücksichtigt – seit 2022 fragen Berater diese Präferenz verpflichtend ab. Wir nehmen sie ernst, statt sie abzuhaken.
Für viele der größte Vermögenswert – und der am schlechtesten eingebundene.
Eigenheim, vermietete Wohnung, geerbtes Haus: Immobilien gehören in dieselbe Vermögensrechnung wie Depot und Rücklage. Finanzierung, Kaufprüfung und Absicherung behandeln wir auf einer eigenen Seite: Immobilienerwerb & -verkauf.
Erst die Struktur, dann das Produkt.
Bringen Sie mit, was Sie haben – Sparpläne, Depotauszug, Verträge. Wir sortieren gemeinsam und sagen Ihnen, was fehlt und was zu viel ist.