Krankenversicherung

Mit Beihilfe, und für alle anderen.

Jeder, der in Deutschland wohnt, muss für sich selbst und seine minderjährigen Kinder eine Krankenversicherung abschließen. Das regelt seit der Gesundheitsreform 2007 das SGB V. Wie diese Absicherung aussieht, hängt bei Ihnen aber davon ab, ob Sie beihilfeberechtigt sind, und das verändert alles.

Wenn Sie Beihilfe bekommen

Der Restkostentarif muss auf Ihren Satz passen.

Ihr Dienstherr übernimmt einen Prozentsatz Ihrer Krankheitskosten. Wie hoch der ist, hängt vom Bundesland, vom Familienstand und von der Zahl Ihrer Kinder ab. Den Rest sichern Sie selbst ab. Drei Dinge machen in der Praxis Ärger.

Der Beihilfesatz ändert sich

Mit dem zweiten Kind steigt er in vielen Ländern, im Ruhestand ebenfalls. Wenn Ihr Tarif nicht mitzieht, zahlen Sie für Prozente, die Ihnen längst der Dienstherr erstattet.

Kinder brauchen eine eigene Regelung

Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es keine kostenlose Familienversicherung. Jedes Kind bekommt einen eigenen Beitrag, dafür oft zu sehr günstigen Konditionen.

Zwei Regelwerke, eine Lücke

Nicht alles, was der Dienstherr nicht zahlt, zahlt automatisch der Versicherer. Beihilfe und Tarif müssen zusammenpassen, sonst bleibt ein Rest an Ihnen hängen, den niemand erstattet.

Gesetzlich oder privat

Was in den Bedingungen steht, wird geleistet.

Der wichtigste Unterschied zur gesetzlichen Versicherung: Sie schließen mit Ihrem Krankenversicherer einen Vertrag, den beide Seiten einzuhalten haben. Aber genauso gilt: Was nicht ausdrücklich in den Bedingungen steht, muss auch nicht geleistet werden.

GKV

Gesetzlich, dafür

Familienangehörige ohne Einkommen sind kostenlos mitversichert. Beitragsfreiheit bei Mutterschutz und Elternzeit sowie bei Krankheit über sechs Wochen. Vorerkrankungen spielen keine Rolle, niemand wird deshalb abgelehnt. Krankengeld bei Arbeitsunfähigkeit. Keine Wartezeiten beim Kassenwechsel.

GKV

Gesetzlich, dagegen

Hoher Beitrag für Besserverdienende. Behandlung nur durch Kassenvertragsärzte. Im Krankenhaus nur Regelleistungen. Zuzahlungen für Medikamente und Klinikaufenthalte. Der Leistungsumfang kann sich ändern. Nichts ist über die Dauer der Mitgliedschaft festgeschrieben.

PKV

Privat, dafür

Behandlung als Privatpatient. Individuelle Zusammenstellung von Schutz und Beitrag. Freie Arztwahl, je nach Tarif Chefarztbehandlung und Einbettzimmer. Vereinbarte Leistungen sind über die gesamte Vertragslaufzeit garantiert. Beitragsrückerstattung bei Nichtinanspruchnahme. Auslandsschutz.

PKV

Privat, dagegen

Jede Person zahlt einen eigenen Beitrag, auch Kinder. Eingeschränkte Wechselmöglichkeiten. Risikozuschläge oder Ausschlüsse bei Vorerkrankungen. Die Beitragspflicht bleibt auch bei längerer Krankheit. Rechnungen zahlen Sie zunächst selbst und reichen sie ein.

Zusatzversicherung

Gesetzlich versichert und trotzdem wie ein Privatpatient?

Das geht, mit den richtigen Zusatzversicherungen. Welche Leistungen sind Ihnen wichtig?

Ambulant

Sehhilfen, Heilpraktiker, Naturheilverfahren, Vorsorge über den Kassenkatalog hinaus, Schutzimpfungen, Auslandsreisen.

Stationär

Ein- oder Zweibettzimmer, Privatarzt, freie Krankenhauswahl, Rooming-in.

Zahn

Prophylaxe, Kieferorthopädie, Zahnbehandlung, Zahnersatz. Der Bereich, in dem die größten Beträge an Ihnen hängen bleiben.

Krankentagegeld

Ausgleich der Einbuße nach Auslaufen der Lohnfortzahlung, Aufstockung des Krankengeldes der Kasse.

Pflege

Eine eigene Absicherung, dazu mehr unter Vorsorge und Notfall.

Bevor irgendein Antrag gestellt wird

Erst anonym fragen, dann beantragen.

Der Reihenfolge wegen: Ich frage erst anonym bei den Versicherern an, dann entscheiden Sie. Ein abgelehnter Antrag steht jahrelang in den Akten und macht den nächsten schwerer.

Erstgespräch

Was wünschen Sie sich, was ist Ihnen wichtig, welche Besonderheiten sind zu beachten?

Gesundheitsbogen

Über die letzten zehn Jahre. Fehlende Arztberichte und Diagnosen fordere ich mit Ihrer Vollmacht an.

Anonyme Risikovoranfrage

Bei den Versicherern. Sie geben ihr Votum ab: normale Annahme, Zuschlag oder Ausschluss.

Auswertung

Sie bekommen eine ausführliche Analyse Ihrer Versicherbarkeit und die Vor- und Nachteile der Angebote. Sie entscheiden, ich helfe beim Antrag und achte auf die korrekte Beantwortung der Gesundheitsfragen.

Kontrolle und Betreuung

Ich überwache den Eingang der Unterlagen und prüfe die Police. Danach bleibe ich dran: neuer Dienstort, Hochzeit, Kinder, Hausbau. Ihr Schutz muss darauf reagieren.

Kostenloses Erstgespräch

Ihre Versicherbarkeit ist schneller geklärt, als Sie denken.

30 Minuten, online oder telefonisch. Sie bekommen eine ehrliche Einordnung, auch wenn dabei herauskommt, dass Ihr Tarif passt. Wählen Sie im Buchungsfenster die Beamtenberatung, dann landen Sie direkt bei Silke Vogeler.

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