Der Kaufpreis ist die kleinste Zahl. Die Finanzierung ist die große.
Über zwanzig, dreißig Jahre entscheiden Zinsbindung, Tilgungssatz und Sondertilgungsrecht über deutlich mehr Geld als der letzte Verhandlungsschritt beim Preis. Wer die Finanzierung als Formsache behandelt, zahlt sie später doppelt – in Zinsen oder in Flexibilität, die fehlt, wenn das Leben sich ändert.
Finanzierungsstruktur
Wie viel Eigenkapital ist sinnvoll, wie viel muss liquide bleiben? Welche Zinsbindung passt zum Zinsumfeld und zur Lebensplanung? Ein oder zwei Darlehen, Förderkredite dazu? Das ist die Arbeit, die vor jedem Bankgespräch stehen sollte.
Zinsstrategie
Lange Bindung kauft Sicherheit, kurze kauft Optionen. Beides hat einen Preis. Wir rechnen Szenarien durch – auch das unangenehme, in dem die Anschlussfinanzierung teurer wird.
Kaufprüfung
Lage, Zustand, Energiekennwerte, Nebenkosten, bei Eigentumswohnungen die Protokolle und Rücklagen der Gemeinschaft. Und die ehrliche Rechnung: Was kostet das Objekt im Monat wirklich – mit Instandhaltung, nicht nur mit Rate?
Zwei Dinge sind zu versichern: das Haus – und die Rate.
Wohngebäude inklusive Elementar
Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel sind Standard. Überschwemmung, Starkregen und Rückstau sind es nicht – sie stehen im Elementarbaustein, den nach wie vor rund die Hälfte der Eigentümer nicht hat. Der Kreditgeber verlangt die Gebäudeversicherung ohnehin.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
Für Selbstnutzer meist in der Privathaftpflicht enthalten, für Vermieter nicht. Wer vermietet, braucht sie separat – der vereiste Gehweg ist der Klassiker.
Die Rate absichern
Fällt ein Einkommen weg – durch Tod, Berufsunfähigkeit oder längere Krankheit – muss die Rate trotzdem laufen. Risikolebensversicherung in Höhe der Restschuld und Berufsunfähigkeitsschutz sind hier keine Zusatzverkäufe, sondern der Grund, warum die Familie im Haus bleiben kann.
Verkaufen heißt umschichten, nicht aufhören.
Der Erlös aus einem Verkauf ist selten das Ende einer Planung, sondern ihr Zwischenschritt: Ablösung des Restdarlehens (Vorfälligkeitsentschädigung prüfen), steuerliche Fristen (zehn Jahre bei vermieteten Objekten), und die Frage, wohin das Kapital dann gehört – Rücklage, Depot, nächste Immobilie oder Ruhestand. Wir begleiten diesen Schritt und binden das Ergebnis in Ihre Vermögensstrategie ein.
Bevor Sie unterschreiben.
Bringen Sie Exposé und Finanzierungsangebot mit – wir rechnen gemeinsam nach und sagen Ihnen, was fehlt.