Zwanzig Ansprüche, eine Deckungssumme.
Die Serienschadenklausel steht in fast jeder Vermögensschaden- und Berufshaftpflicht und in jeder D&O. Sie fasst mehrere Pflichtverletzungen, die auf derselben Ursache beruhen, zu einem Versicherungsfall zusammen. Das klingt technisch – es entscheidet aber darüber, ob Ihre Versicherungssumme reicht.
Was zusammengefasst wird
Mehrere Verstöße aus derselben Ursache: ein fehlerhaftes Berechnungsblatt, das in zwanzig Gutachten einfließt. Eine falsche Vertragsvorlage, die hundertfach verwendet wird. Ein Fehler im Organisationshandbuch.
Was daraus folgt
Alle Ansprüche zusammen zehren an einer Deckungssumme – nicht an zwanzig. Bei 500.000 € Summe und zwanzig Geschädigten bleiben rechnerisch 25.000 € pro Fall.
Der zweite Effekt
Der Selbstbehalt fällt nur einmal an, und der gesamte Komplex wird dem Versicherungsjahr des ersten Verstoßes zugerechnet. Bei einem Versichererwechsel ist das entscheidend.
Wenn ein Rechenfehler zwanzigmal wirkt.
Ein fehlerhafter Ansatz in einer Vorlage fließt über zwei Jahre in vierzehn Projekte ein. Alle Ansprüche gelten als ein Versicherungsfall – die vereinbarten 500.000 € verteilen sich auf alle vierzehn Bauvorhaben.
Typischer Fall, keine MandantenakteEine falsche Auskunft zu einer Frist geht an den gesamten Mandantenstamm. Jeder Mandant hat einen eigenen Schaden – versicherungsrechtlich ist es ein einziger Fall.
Typischer Fall, keine MandantenakteWo die Klauseln auseinandergehen.
Ganz vermeiden lässt sich die Serienschadenklausel nicht. Sie lässt sich aber entschärfen – an drei Stellen.
| Worauf es ankommt | Schwacher Text | Belastbarer Text |
|---|---|---|
| Definition der Ursache | weit: „gleichartige Ursache“ | eng: „dieselbe Ursache“ mit innerem Zusammenhang |
| Zeitliche Begrenzung der Serie | unbegrenzt rückwirkend | auf definierte Jahre begrenzt |
| Maximierung im Versicherungsjahr | einfach maximiert | zwei- oder dreifach maximiert |
| Zurechnung bei Versichererwechsel | nicht geregelt | ausdrücklich zum ersten Verstoß |
Die wirksamste Gegenmaßnahme ist nicht die Klausel selbst, sondern eine Deckungssumme, die für eine Serie ausgelegt ist – und eine Mehrfachmaximierung im Jahr.
Fünf Rechnungen, die Sie einmal machen sollten.
Die Serienschadenklausel wirkt nur zusammen mit Ihrer Versicherungssumme. Beides gehört gemeinsam betrachtet.
Ist Ihre Summe für eine Serie gebaut?
Wir rechnen das mit Ihnen durch – nicht am Einzelschaden, sondern an der Zahl der Kunden, die dieselbe Leistung bekommen.
Das passt zu Serienschadenklausel
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