Absicherung für Unternehmen und Selbstständige
Welche Angaben ein Firmenrechtsschutz braucht, welche Bausteine es gibt und warum die Wartezeit darüber entscheidet, was Sie heute noch versichern können.
Der Firmenrechtsschutz wird nicht über einen Wert gerechnet, sondern über Ihre Struktur und die Bausteine, die Sie wählen. Das macht die Auskunft kurz — und die Auswahl entscheidend.
Einzelunternehmen, GbR, GmbH, UG oder KG. Sie bestimmt, wer überhaupt mitversichert werden kann: Geschäftsführer, Gesellschafter, Organe. Bei der GmbH stellt sich zusätzlich die Frage, ob der Geschäftsführer auch persönlich Schutz braucht.
Die Hauptgröße für den Arbeits-Rechtsschutz — den Baustein, der in der Praxis am häufigsten in Anspruch genommen wird. Aushilfen und Teilzeit zählen mit.
Manche Tätigkeiten bringen typische Streitfelder mit: Bau bedeutet Werkvertragsrecht, Handel bedeutet Forderungen, Heilberufe bedeuten Strafrecht und Berufsrecht. Danach richtet sich, welche Bausteine sinnvoll sind.
Arbeitsrecht, Vertrags- und Sachenrecht, Verkehr, Straf-Rechtsschutz, Immobilien, Steuer. Sie werden einzeln gewählt. Der Vertrags-Rechtsschutz ist der teuerste und zugleich der, den Betriebe am häufigsten brauchen.
Die Frage, die über alles andere entscheidet. Was heute schon läuft oder absehbar ist, lässt sich nicht mehr versichern — dazu gleich mehr.
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Schicken Sie uns die Eckdaten Ihres Betriebs. Wir vergleichen die Bedingungswerke, die für Ihre Tätigkeit infrage kommen, und melden uns innerhalb eines Werktages mit einem Vorschlag — samt der Klauseln, auf die es bei Ihnen ankommt.
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Diese vier reichen für eine belastbare Rechnung.
Der Beitrag entsteht aus der Zahl der Bausteine, der Betriebsgröße und dem, was Sie selbst tragen wollen.
| Stellschraube | Senkt den Beitrag | Hebt den Beitrag |
|---|---|---|
| Selbstbehalt | Selbstbehalt je Rechtsfall vereinbart | Kein Selbstbehalt |
| Bausteine | Nur Arbeits- und Verkehrsrecht | Zusätzlich Vertrags- und Sachenrecht |
| Betriebsgröße | Wenige Beschäftigte | Große Belegschaft mit hoher Fluktuation |
| Vorfälle | Keine Rechtsfälle in den letzten Jahren | Mehrere gemeldete Fälle |
| Zahlweise | Jährlich im Voraus | Monatlich |
Der Selbstbehalt ist hier die wirksamste Stellschraube — und die vernünftigste. Wer einen Rechtsstreit führt, geht ohnehin nicht wegen kleiner Beträge vor Gericht; die Deckung soll die großen Verfahren tragen.
Der Rechtsschutz hat eine Eigenheit, die es sonst kaum gibt: Er versichert nur die Zukunft. Die meisten Fehler drehen sich genau darum.
Für die meisten Bausteine gilt eine Wartezeit von rund drei Monaten. Wer heute abschließt, weil nächste Woche ein Kündigungsschutzprozess ansteht, hat dafür keinen Schutz. Das ist kein Kleingedrucktes, sondern der Kern der Sparte: Versichert wird das Unvorhergesehene, nicht das bereits Eingetretene.
Ein typischer Fall: Ein Betrieb hat seit Wochen Ärger mit einem Lieferanten über eine Mängelrüge und schließt dann Rechtsschutz ab. Der Versicherer stellt auf den Rechtsschutzfall ab — den Zeitpunkt des ersten Verstoßes, nicht den der Klage. Der liegt vor dem Vertrag, also besteht kein Schutz.
Er ist der günstigste Baustein und deckt den häufigsten Fall. Er hilft aber nicht, wenn der Auftraggeber die Schlussrechnung nicht zahlt oder ein Lieferant mangelhaft liefert — dafür braucht es den Vertrags- und Sachenrecht-Baustein.
Ein Ermittlungsverfahren wegen fahrlässiger Körperverletzung nach einem Arbeitsunfall trifft Betriebe schneller, als es die meisten erwarten. Der erweiterte Straf-Rechtsschutz greift auch bei Vorwürfen, die zunächst als vorsätzlich eingestuft werden — und stellt nur dann rückwirkend die Leistung ein, wenn es zu einer rechtskräftigen Verurteilung wegen Vorsatz kommt.
Lehnt der Versicherer mangels Erfolgsaussicht ab, ist das nicht das letzte Wort. Der Stichentscheid des eigenen Anwalts oder ein Schiedsgutachten sind vorgesehene Wege (§ 18 ARB). Sie sind an Fristen gebunden — deshalb gehört eine Ablehnung sofort besprochen, nicht abgeheftet.
Schicken Sie uns die vier Angaben von oben. Wir stellen die Bausteine zusammen, die zu Ihren tatsächlichen Streitfeldern passen, und sagen Ihnen offen, wenn ein laufender Fall nicht mehr versicherbar ist.
45 Minuten zu Haftung, Inhalt, Gebäude, Flotte und Cyber Ihres Betriebs.
Lian Mansar
Leiter Firmenkunden · Sachversicherung
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