Versicherungen für Gastronomie und Hotellerie

Die Versicherungssumme ist der Rohertrag, nicht der Gewinn.
Maßgeblich ist der versicherungstechnische Rohertrag: Jahresnettoumsatz minus Wareneinsatz netto. Nicht der steuerliche Gewinn. Eine falsche Basis führt zwangsläufig zu einem von zwei Ergebnissen – Unterversicherung im Schadenfall oder eine dauerhaft zu hohe Prämie.

Zwölf Monate Haftzeit sind der Standard und oft zu knapp.
Die Haftzeit bestimmt, wie lange geleistet wird. In der Gastronomie hängt die Wiedereröffnung an Dingen, die sich nicht beschleunigen lassen: Baugenehmigungen nach einem Brand, Lieferzeiten für Küchentechnik, Abnahme durch das Gesundheitsamt. Wer in zwölf Monaten nicht wieder öffnet, steht ab Monat dreizehn ohne Zahlung da.

Der Jahresmeldebogen ist eine vertragliche Obliegenheit.
Wird die jährliche Meldung der Versicherungssumme versäumt, droht im Schadenfall die Kürzung wegen Unterversicherung. Diesen Prozess begleiten wir aktiv – Grundlage ist die BWA des Vorjahres plus die Prognose für das laufende Jahr.

Die Haftung nach § 823 BGB ist der Höhe nach nicht begrenzt. Ein Gast, der im nassen Eingangsbereich stürzt, verursacht Behandlungs- und Transportkosten und unter Umständen Verdienstausfall über Monate – der Verdienstausfall ist dabei ein unechter Vermögensschaden und in der Betriebshaftpflicht mitgedeckt.

Mietsachschäden sind der teuerste blinde Fleck der Branche. Ein dokumentierter Fall: Ein Wasserkocher löst einen Kabelbrand aus, die Küche brennt ab, der Ruß zieht das darunterliegende Ladenlokal und die Wohnungen darüber in Mitleidenschaft – Schadenhöhe 80.000 Euro. Zu prüfen ist deshalb, ob Brand und Explosion und weitere Ursachen wie Leitungswasser mit der vollen Summe mitversichert sind, nicht nur mit einem Sublimit.

Und die Betriebsbeschreibung. Was im Antrag steht, ist versichert. Ein Restaurant, das inzwischen auch Catering anbietet, einen Lieferdienst betreibt oder Räume für Veranstaltungen vermietet, hat sein Tätigkeitsfeld erweitert. Die Frage, die das aufdeckt und die einmal jährlich gestellt gehört: Welche Tätigkeiten machen mehr als zehn Prozent Ihres Umsatzes aus – und was ist im letzten Jahr dazugekommen?