Lehrkräfte, Beamte und öffentlicher Dienst
Beamte sind voll förderberechtigt, rechnen aber gegen die Pension statt gegen die gesetzliche Rente. Was das Altersvorsorgedepot ab 2027 für Sie bedeutet.
Tragen Sie ein, was Sie im Jahr einzahlen möchten. Die Zulagen rechnen sich sofort, ohne Anmeldung.
Unverbindliche Beispielrechnung nach dem Altersvorsorgereformgesetz, Stand 14.09.2026. Sie zeigt ausschließlich die staatlichen Zulagen, keine Wertentwicklung und keinen Steuervorteil. Der Sonderausgabenabzug kommt je nach Steuersatz hinzu, das rechnen wir im Gespräch durch.
Der Rechner ersetzt keine Beratung im Einzelfall. Ob und in welcher Höhe Ihnen Zulagen zustehen, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Zur steuerlichen Behandlung berät Ihr Steuerberater.
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Das Depot startet am 1. Januar 2027. Sollen wir Sie dann anrufen?
Beamtinnen und Beamte waren schon bei Riester voll förderberechtigt und bleiben es beim Altersvorsorgedepot. Neu ist die Förderlogik, nicht Ihr Zugang. Anders als bei Angestellten liegt der Unterschied woanders: Sie rechnen nicht gegen eine gesetzliche Rente, sondern gegen Ihre Pension. Das verändert drei Dinge.
Die Pension setzt am letzten Grundgehalt an und erreicht nach voller Dienstzeit einen deutlich höheren Anteil davon, als die gesetzliche Rente es je tut. Ihre Versorgungslücke ist deshalb kleiner. Sie ist aber nicht null, und sie wächst mit jedem Jahr, das Ihnen an Dienstzeit fehlt.
Bis 2026 bemaß sich Ihr Mindesteigenbeitrag an Besoldung und Amtsbezügen des Vorjahres, und dafür mussten Sie der Besoldungsstelle eine Einwilligung zur Datenübermittlung erteilen. Ab 2027 gilt ein Festbetrag von 120 Euro im Jahr. Diese Fehlerquelle fällt damit weg.
Ein gefördertes Depot ist Altersvorsorge, keine Absicherung der Arbeitskraft. Wer vor der Pensionierung dienstunfähig wird, braucht dafür einen eigenen Vertrag. Wir behandeln das getrennt, weil es getrennt gehört.
Kurz nachfragen
Schreiben Sie uns in ein, zwei Sätzen, worum es Ihnen geht. Wir melden uns innerhalb eines Werktages, einen Termin brauchen Sie dafür nicht.
Altersvorsorgedepot für Beamtinnen und Beamte
Die Beträge sind dieselben wie für alle anderen unmittelbar Förderberechtigten. Die Förderung wächst mit dem Eigenbeitrag, statt an einen Prozentsatz Ihrer Besoldung gekoppelt zu sein.
Für Ehepartnerinnen und Ehepartner ohne eigene Berechtigung gilt die mittelbare Förderung mit einer Zulage von höchstens 175 Euro und ebenfalls 120 Euro Mindesteigenbeitrag. In Beamtenhaushalten mit einem Alleinverdiener ist das regelmäßig der übersehene Posten.
Viele Kolleginnen und Kollegen haben in den 2000er Jahren einen Riester-Vertrag abgeschlossen, oft über eine Sammelaktion. Diese Verträge stehen unter Bestandsschutz. Sie haben dieselben drei Wege wie alle anderen auch.
Bei alten Verträgen mit hohem Rechnungszins fast immer die erste Wahl
Der Vertrag läuft in der alten Förderung weiter. Verträge aus den Jahren vor 2012 tragen Garantiezinsen, die heute niemand mehr anbietet. Diesen Wert gibt man nicht leichtfertig auf. Sie dürfen daneben bis zu zwei neue Verträge abschließen.
Wenn der Vertrag gut ist, die neue Staffel aber mehr Zulage bringt
Sie erklären gegenüber dem Anbieter, dass künftig die neue steuerliche Förderung gelten soll. Konditionen und Garantien bleiben unberührt, neue Abschlusskosten entstehen nicht. Diese Entscheidung sollten Sie nicht nebenbei treffen.
Wenn der Vertrag teuer ist oder die Beitragszusage nicht mehr passt
Der Wechsel ist ohne Rückzahlung der bisherigen Förderung möglich. Zu prüfen sind die Kosten: Wechsel-, Abschluss- und Vertriebskosten können anfallen, und der aufnehmende Anbieter darf bis zu 150 Euro Verwaltungspauschale berechnen.
Ein gefördertes Depot ersetzt nichts von dem, was Ihr Dienstherr zusagt. Es füllt den Teil, den die Pension offenlässt, und es tut das mit anderen Eigenschaften. Die folgende Gegenüberstellung ist der Maßstab, den wir im Gespräch anlegen.
| Worauf es ankommt | Ihre Pension | Gefördertes Depot |
|---|---|---|
| Wer zahlt | der Dienstherr, ohne eigenen Beitrag | Sie selbst, freiwillig, ab 120 Euro im Jahr |
| Wovon sie sich ableitet | letztes Grundgehalt und Dienstjahre | Ihren Einzahlungen und der Wertentwicklung |
| Was der Staat dazugibt | die Versorgung selbst ist die Leistung | bis 540 Euro Grundzulage, bis 300 Euro je Kind |
| Wann Geld fließt | mit der Versetzung in den Ruhestand | frühestens ab 65, spätestens ab 70 |
| Kapital auf einen Schlag | nicht vorgesehen | einmalig bis zu 30 Prozent zu Beginn der Auszahlung |
| Was bei einem Wechsel passiert | Nachversicherung in der gesetzlichen Rente bei Entlassung | bleibt unberührt, der Vertrag gehört Ihnen |
| Steuer im Alter | Versorgungsbezüge sind steuerpflichtig | nachgelagert besteuert |
| Vererbbar | nur über Hinterbliebenenversorgung | in der Ansparphase ja, als Rente nur mit Garantiezeit |
Sechs Punkte, und die Entscheidung lässt sich in einem Termin treffen.
Garantie oder Chance, wie viel Schwankung, welcher Zeithorizont: Diese Fragen gehören zu jeder Beratung über Altersvorsorge. Beantworten Sie sie vorab in Ruhe und speichern Sie das Ergebnis als PDF oder schicken Sie es uns. Wir melden uns dann und besprechen es mit Ihnen.
Wir lesen Ihre Versorgungsauskunft, sehen uns Ihren bestehenden Vertrag an und sagen Ihnen, ob sich beim Altersvorsorgedepot für Sie etwas ändert. Nichts hochladen: Bringen Sie die Unterlagen einfach zum Termin mit. Das Gespräch ist kostenlos.
Im Termin gehen wir Ihren Riester-Vertrag und die drei Wege durch.
Jana Singer
Prokuristin · Investment und Finanzen
Im Termin gehen wir Ihren Riester-Vertrag und die drei Wege durch.